Comparer ce qu’affiche Everyfolio à ce qu’affiche votre courtier est un réflexe sain — c’est même la meilleure vérification de vos saisies. Mais tous les écarts ne se valent pas : certains signalent une erreur à corriger, d’autres sont normaux et explicables. Savoir les distinguer évite de « corriger » des chiffres qui étaient justes.
Ce qui doit concorder exactement
La quantité
Le nombre d’actions détenues doit être identique, à la fraction près. Un écart de quantité a presque toujours une cause précise :
- une transaction non saisie (l’oubli classique : un achat automatique ou un réinvestissement de dividendes) ;
- un fractionnement survenu chez le courtier mais non enregistré dans l’app — l’écart est alors un multiple ou une fraction exacte (le double, le quadruple…), ce qui le rend facile à reconnaître ;
- une transaction rattrapée après un fractionnement et saisie dans la mauvaise unité (les quantités d’avant et d’après le fractionnement ne se mélangent pas).
La quantité est le chiffre à rapprocher EN PREMIER : tant qu’elle ne concorde pas, comparer les montants n’apprend rien.
Ce qui peut différer sans erreur
Le coût moyen
Une fois les quantités identiques, le coût moyen peut encore différer légèrement, pour des raisons de convention :
- les frais de transaction : Everyfolio les inclut dans le coût de revient ; certains courtiers les affichent à part ;
- l’historique visible : le courtier ne connaît que les transactions passées chez lui — un transfert d’une autre institution arrive parfois avec un coût incomplet ;
- l’arrondi d’affichage : deux systèmes peuvent arrondir différemment un même résultat exact.
La valeur de marché
Elle dépend du moment de la cote. Everyfolio affiche la fraîcheur de chaque prix (« Maj : il y a X min ») ; un relevé de courtier est habituellement figé à la clôture d’une date donnée. Comparer deux instants différents produit un écart sans qu’aucun des deux chiffres soit faux.
Un exemple chiffré neutre
Votre courtier affiche 12 actions à un coût moyen de 101,25 $ ; Everyfolio affiche 12 actions à 101,67 $.
- Les quantités concordent : la base est saine.
- L’écart de coût moyen est de 0,42 $ par action, soit 5,04 $ au total.
- Vos deux achats ont porté 2,50 $ de frais chacun : 5,00 $ — l’ordre de grandeur correspond aux frais inclus d’un côté et pas de l’autre.
- Conclusion : conventions différentes, aucun des deux chiffres n’est faux.
À l’inverse, un écart de coût qui ne correspond à rien — ni frais, ni transfert, ni arrondi — mérite de repasser les transactions une à une.
Ce que ça change pour votre suivi
Les cours ne sont pas encore affichés dans l’app ; ils le seront au lancement.
En cas d’écart de quantité, l’historique des transactions d’Everyfolio se relit du plus ancien au plus récent, en cochant chaque ligne contre le relevé. Pour vos décisions administratives et fiscales, le document qui fait foi reste celui de votre institution — Everyfolio est un outil de suivi, pas un relevé officiel.
Contenu informatif et général — pas un conseil personnalisé. Pour votre situation : votre institution ou un conseiller.
Défi : vérifier ma compréhension
Quatre questions attendent derrière un compte : elles vérifient ce que vous avez compris, et l’état reste d’une visite à l’autre.